Insurtech vuol dire una galassia di tecnologie applicate alle assicurazioni. Ma c’è molto di più. Non è solo la tecnologia per migliorare servizi esistenti. La tecnologia cambia i servizi, trasformando le “vecchie” assicurazioni in uno strumento più flessibile, dinamico, personalizzato e mirato sulle specifiche esigenze di vita quotidiana di ogni persona.
Ecco cosa vuol dire, concretamente, Insurtech:
TECNOLOGIE “WEARABLE”
Un’area tecnologica che può aiutare gli assicuratori a soddisfare i loro i bisogni, sono i “wearable”. L’avvento dei dispositivi “indossabili” (smartwatch, smartband…) e la digitalizzazione delle cartelle cliniche ha generato una grande quantità di dati. Questo spinge a sua volta a migliorare le procedure di sottoscrizione. I metodi di sottoscrizione tradizionali incentrati sugli esami medici e gli esami del sangue vengono affiancati ed ottimizzati dalle metriche raccolte dai dispositivi wearable. A seconda della qualità del dispositivo, i dati raccolti da questi dispositivi possono fornire un quadro più accurato della salute generale di un individuo. Questo contribuirebbe a calcolare in modo più mirato i prezzi dei prodotti assicurativi vita, infortuni e malattia. Lo stesso modello si può applicare alle polizze per le attività sportive, ad esempio.
INTELLIGENZA ARTIFICIALE
Un’altra area tecnologica in cui nasce la nuova generazione delle assicurazioni è intelligenza artificiale (IA). Gli enormi miglioramenti in potenza di calcolo, dati disponibili, archiviazione dati cloud e sviluppi algoritmici rivoluzionari (come l’apprendimento automatico, l’apprendimento profondo e le tecniche di elaborazione del linguaggio naturale – PNL) hanno permesso all’IA di svilupparsi anche sul piano commerciale. Ad esempio, la PNL migliora l’intera esperienza del cliente partendo dal marketing, salendo alle operazioni, decisioni e infine al pagamento delle richieste di risarcimento. L’intelligenza artificiale può anche essere utilizzata per identificare le tendenze che migliorano gli assicurati risultati sulla salute. La chiave per un utilizzo riuscito dell’IA è da considerare come collaborazione tra persone, macchine e il sottoscrittore. Analogamente al funzionamento di un’auto (ma non a guida autonoma), l’IA ha bisogno carburante da eseguire (ad es. dati), una destinazione in mente (ad es. miglioramento di una metrica di business specifica) e qualcuno che guidi il corso (ad es. un analista). Senza carburante di qualità (dati) e un conducente competente (analista), qualsiasi nuova capacità di intelligenza artificiale non uscirà dal garage o non riuscirà ad arrivare alla destinazione prevista.
Inoltre, i modelli AI sono fallibili e possono degradarsi nel tempo. Come conseguenza, i modelli richiedono una manutenzione periodica. Ad esempio, alla fine degli anni ’90 era stato creato un modello di IA per valutare il rischio di polmonite. Alla fine il modello non ha più funzionato perché è stato distorto da dati imprecisi. Così il modello ha iniziato a sfornare analisi in base a cui i malati di asma avevano meno probabilità di morire di polmonite, mentre l’asma è un pericoloso fattore di rischio nel contrarre la polmonite. Il modello non era riuscito a comprendere il contesto dei dati (cioè i malati di asma avevano tassi di mortalità inferiore perché erano più inclini a cercare rapidamente assistenza medica). Pertanto è ancora fondamentale l’intelligenza umana per gestire l’intelligenza artificiale.
COMUNICAZIONE OMNICHANNEL E CUSTOMER EXPERIENCE
Gli assicuratori possono anche soddisfare nuove esigenze di distribuzione attraverso un’altra innovazione tecnologica: la comunicazione omni-channel. Si riferisce alla capacità di connettersi ai clienti attraverso ogni canale e soprattutto in qualsiasi momento. Ogni venditore avverte una crescente pressione per fornire ai propri clienti un’esperienza simile ad Amazon. Come nel caso dell’Intelligenza Artificiale, l’empatia con il cliente è ancora più essenziale. I clienti si rivolgono alle assicurazioni perché queste comprendano le loro preoccupazioni e forniscano consulenza e orientamento per ottenere la protezione più appropriata.
Le innovazioni Insurtech possono aiutare gli assicuratori a ridurre i costi, sviluppare nuovi prodotti, creare nuovi metodi di distribuzione, e, contemporaneamente, migliorare l’esperienza del cliente. Ma nessuna tecnologia emergente, per quanto diffusa e incredibilmente accessibile, può ancora sostituire il valore strategico della razionalità umana e il valore umano dell’empatia – PCA da oltre trent’anni costruisce un equilibrio tra questi due grandi poli, per inquadrare l’innovazione in una visione umanistica e sviluppare business, con Clienti e Partner, dal rischio all’opportunità.
PCA, proprio per le sue caratteristiche di curiosità e attenzione all’innovazione per potenziare i servizi assicurativi e portare in un futuro sempre più prossimo grandi benefici alla propria clientela.
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